Wpisy napisane przez Kapitan

W bankach detalicznych lokaty bankowe odgrywają szczególną rolę. Większość społeczeństwa odkłada nadwyżki ekonomiczne właśnie na lokatach bankowych, ale niekoniecznie standardowych. W bankach znajdziesz aktualnie wiele ciekawych rodzajów narzędzi oszczędnościowych. Warto się z nimi zapoznać, aby po prostu uzyskać znacznie wyższe stopy zwrotu z odkładania kapitału. W artykule poznasz najciekawsze rodzaje lokat bankowych i zobaczysz, czy warto się nimi długoterminowo zainteresować, znajdziesz je między innymi na portalu https://www.17bankow.com.

Omówienie ciekawych rozwiązań przy długoterminowym oszczędzaniu

Jednym z ciekawszych rodzajów lokat jest lokata rentierska dedykowana bardzo zamożnym klientom banków detalicznych. W lokacie rentierskiej przekazujesz większy kapitał, nawet na poziomie setek tysięcy złotych lub milionów złotych na dłuższy okres instytucji finansowej. Jednocześnie otrzymujesz odsetki w cyklach miesięcznych, kwartalnych, ogólnie bardzo elastycznych. Można powiedzieć, że dzięki lokatom rentierskim inwestor indywidualny jest w stanie bezpiecznie wycofywać zyski i kierować się w stronę pełnej niezależności ekonomicznej. Kolejna ciekawa lokata to lokata progresywna, która charakteryzuje się wzrostem oprocentowania w cyklach miesięcznych. Na początku, kiedy zakładasz lokatę progresywną otrzymujesz bardzo niewielki zwrot, ale jeżeli utrzymasz lokatę, aż do ostatnich miesięcy obowiązywania, wtedy oprocentowanie jest znacznie wyższe niż przy standardowych lokatach terminowych. Oczywiście do oceny realnego oprocentowania potrzebujesz wyciągnięcia średniej z tabeli lokaty progresywnej. Wiele lokat banki detaliczne łączą z bardziej ryzykownymi instrumentami rynku kapitałowego, papierami wartościowymi, czy funduszami inwestycyjnymi. To krótko mówiąc lokaty strukturyzowane. Niestety lokata strukturyzowana to narzędzie oszczędnościowo – inwestycyjne, które blokuje kapitał nawet na kilka lat, bez gwarancji osiągnięcia wymaganej stopy zwrotu. Lokata strukturyzowana nie wymaga dużej wiedzy ekonomicznej. Po prostu zdajesz się na doświadczenie specjalistów zarządzających w banku detalicznym. Niektóre fundusze faktycznie posiadają wysokie stopy zwrotu, dlatego lokata strukturyzowana z jasnym regulaminem usługi to całkiem ciekawa alternatywa, aby poprawić jakość budżetu domowego.

Większy kapitał to większe możliwości negocjowania oprocentowania

Wiele banków zaczyna kierować narzędzia oszczędnościowe do konkretnych grup docelowych, chociażby do uznanych społecznie zawodów. Jeżeli należysz do grupy promowanej przez dany bank warto przemyśleć długoterminową współpracę, ponieważ to się opłaca. Z reguły po połączeniu wielu usług w banku detalicznym otrzymujesz potencjał negocjowania dodatkowego oprocentowania na lokatach bankowych. Oczywiście, im większy kapitał posiadasz, tym lepsze oprocentowanie otrzymasz. Banki wolą stawiać na bogatych klientów. Z jakich najciekawszych rodzajów lokat bankowych korzystasz na co dzień?

Rodzaje stóp procentowych NBP.

Stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego są narzędziem polityki pieniężnej jaką prowadzi bank centralny. Stopy procentowe odgrywają bardzo ważną rolę. To one regulują ilość pieniędzy na polskim rynku. Wysokość stóp procentowych NBP ma zasadniczy wpływ na wysokość stóp procentowych na rynku międzybankowym. To od stóp procentowych zależy jakie będzie oprocentowanie kredytów i depozytów oferowanych przez banki komercyjne. Do podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego zaliczamy stopę referencyjną, stopę lombardową, stopę depozytową, stopę redyskontową oraz stopę dyskonta weksli. W Polsce wysokość stóp procentowych NBP określa Rada Polityki Pieniężnej. Sprawdźmy za co odpowiada każda z tych stóp procentowych.

Stopa referencyjna odpowiada za rentowność bonów pieniężnych jakie emituje NBP. Czynność ta wykonywana jest w czasie operacji na otwartym rynku. Takie operacje polegają na niczym innym jak na kupnie i sprzedaży krótkoterminowych bonów pieniężnych an rynkach międzybankowych. Celem kupna takich bonów lub ich sprzedaży jest zapewnienie w sektorze bankowych równowagi płynności. Wysokość stopy referencyjnej ma wpływ na to na jakim poziomie będzie utrzymywał się WIBOR, a jak wiadomo WIBOR ma wpływ na ustalenia oprocentowania obcego kapitału. Stopa referencyjna w Polsce ustalana jest od 1998 roku. Od roku 2015 wysokość stopy referencyjnej NBP wynosi 1,5% i jest to najniższa wartość jaką do tej pory można było ustalić. Dla porównania w 1998 roku, pierwsza ustalona stopa referencyjna wynosiła 24%. Stopa lombardowa określa cenę. Jest to cena po jakiej bank centralny udziela pożyczek bankom komercyjnym, kiedy zastawiają one w tym celu papiery wartościowe. Kwota takiego kredytu nie może być wyższa niż wartość papierów wartościowych jakie w NBP zastawił dany bank komercyjny. Stopa lombardowa pozwala na określenie jakie może być maksymalne oprocentowanie pożyczek i kredytów. Obecnie maksymalna wysokość odsetek nie może być wyższa niż czterokrotność wysokości stopy lombardowej. Od 2015 roku wysokość stopy lombardowej wynosi 2,5%. Dla porównania w 1992 roku miała ona wartość 37%. Stopa depozytowa jest jedną z ważniejszych stóp procentowych NBP. To ona określa jakie będzie oprocentowanie jednodniowych depozytów jakie banki komercyjne składają w banku centralnym. Obecnie ma ona wartość 0,5%. Pierwsza stopa depozytowa jaka była ustalona w 2001 roku miała wartość 7,5%.

Stopy procentowe NBP związane z wekslami.

Stopa redyskontowa ma za zadanie pomóc w obliczeniu ceny po jakiej bank centralny przyjmuje do redyskonta weksle od banków komercyjnych. Ma ona wpływ na podaż pieniądza. Jej podwyższenie zmniejsza kreacją pieniądza, zaś jej obniżenie tą karencję pieniądza podwyższa. W Polsce weksle nie są bardzo popularne przez co wysokość stopy redyskontowej nie jest tak bardzo ważna. Określa ona między innymi odsetki jakie spłacane są przy kredytach studenckich. Obecnie ma ona wartość 1,75%. W 1989 roku wynosiła 26%. Stopę dyskonta weksli wyznacza bank centralny. Jest ona naliczana w momencie, kiedy bank centralny przyjmuje od banków komercyjnych dyskontowane już wcześniej weksle. Zarówno stopa redyskontowa jak i stopa dyskonta weksli są najmniej ważnymi ze stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. W Polsce weksle nie należą do popularnych papierów wartościowych przez co nie zwraca się większej uwagi na wysokość stóp procentowych jakie są z nimi związane. Bardziej ważna jest stopa referencyjna, lombardowa czy też stopa depozytowa.

Zawsze, kiedy chcemy zaciągnąć jakiś kredyt powinniśmy sprawdzić kilka różnych ofert w różnych bankach, porównać je ze sobą i dopiero wtedy wybrać tą ofertę, która będzie dla nas lepszym rozwiązaniem. Porównamy ze sobą kredyt gotówkowy dla Ciebie w Getin Banku i Kredyt na miarę oferowany przez Raiffeisen Polbank. Każdy kredytobiorca na samym początku patrzy jakie jest oprocentowanie nominalne kredytu. W naszym przypadku przedstawia się ono następująco: kredyt gotówkowy dla ciebie w Getin Banku oprocentowany jest na 8,79% w skali roku, zaś kredyt na miarę ma oprocentowanie nominalne 6,99% w skali roku. Jeżeli patrzylibyśmy tylko i wyłącznie na oprocentowanie kredytu to oferta Raiffeisen Polbanku jest lepsza. Sprawdźmy jednak inne parametry. Banki za udzielenie zobowiązania pobierają prowizje. Tutaj jest ona następująca. Getin Bank tytułem prowizji pobiera 12,49% kwoty jaką pożyczył, zaś Raiffeisen Polbank jeszcze więcej bo 15% pożyczonej kwoty. I tu zaczynają się spekulacje, którą z ofert wybrać, na alelokaty.pl znajdziesz wskazówki finansowe, oraz rankingi lokat.

Jeden bank daje nam niższe oprocentowanie, ale wyższą prowizją, zaś drugi wyższe oprocentowanie, a niższą prowizję. Najlepiej sprawdzić to na konkretnym przykładzie. Bierzemy kredyt na kwotę 10 tysięcy złotych na okres dwóch lat. RRSO w Getin Banku wyniesie 22,89% w skali roku. Da nam to raty miesięczne po 513 złotych. Kredyt będzie nas kosztował 2308 złotych. RRSO w Raiffeisen Polbanku wynosi więcej, bo 23,38%w skali roku. Da nam to raty miesięczne po około 515 złotych. To zobowiązanie będzie nas kosztowało 2356 złotych. Jak widać lepsza jest oferta Getin Banku.

W ramach kredytu gotówkowego dla Ciebie w Getin Banku możemy pożyczyć od 1 tysiąca złotych do 200 tysięcy złotych. Zobowiązanie możemy rozłożyć na okres kredytowania do maksymalnie 120 miesięcy. Raiffeisen Polbank w swoim kredycie na miarę pożyczy nam od 1 tysiąca złotych do 150 tysięcy złotych. Zobowiązanie możemy rozłożyć na maksymalnie 96 miesięcy. W żadnym z banków nie trzeba zakładać rachunku osobistego, aby móc skorzystać z oferty. W obu trzeba przedstawić oświadczenie o zarobkach, aby starać się o przyznanie zobowiązania. Każdy z kredytów można bez konsekwencji spłacić przed czasem jak również można negocjować z bankiem niższe oprocentowanie nominalne w skali roku.

Lokata Nr 1 w Idea Banku.

Lokata Nr 1 to oferta jaką z znajdziemy w Idea Banku. Wpłacając na nią pięćset złotych na okres dziesięciu miesięcy, bank oferuje nam oprocentowanie w wysokości 1,8%. Tym samy od takiej minimalnej kwocie na lokacie nasz zarobek nie przekroczy sześciu złotych. Lokata NR 1 to lokata na jaką maksymalnie można wpłacić okrągłą kwotę 1 000000 złotych. Oferta skierowana jest zarówno do nowych jak i obecnych klientów banku i co ważne nie ma konieczności założenia w tym banku konta. Możemy założyć lokatę online lub skorzystać z aplikacji mobilnej. Bank gwarantuje nam stałe oprocentowanie z kapitalizacją odsetek na koniec okresu. Nie opłacalne jest zerwanie lokaty przed czasem, gdyż wtedy czeka nas całkowita utrata zgromadzonych na naszym koncie odsetek. Bardzo ważne jest, że nasz wkład obejmuje gwarancja BFG.

Lokaty oferowane przez Eurobank.

Eurobank oferuje nam lokatę terminową mobilną. Wpłacają na tą lokatę kwotą pięciuset złotych zarobimy po roku 5,87 złotych, zakładając, że oprocentowanie naszych środków na lokacie będzie wynosiło 1,45%. Minimalna kwota na lokacie to jedyne dwieście złotych zaś maksymalna 9999,99 złotych. Oferta skierowana do nowych i obecnych klientów, którzy posiadają w Eurobanku konto. Możliwość założenia lokaty jest jedna. Może być do tego celu wykorzystana aplikacja mobilna. Oprocentowanie jest stałe z kapitalizacją odsetek na koniec okresu rozliczeniowego z lokaty. Maksymalna liczba lokat nie jest wskazana. Całkowita utrata odsetek jest to konsekwencja zerwania lokaty przed terminem. Bezpieczeństwo wkładu daje nam gwarancja BFG. W ofercie Eurobanku dostępna jest również tradycyjna lokata terminowa jaką możemy założyć online. Zakres kwot jest taki samym jak w przypadku lokaty mobilnej, ale oprocentowanie spada do 1,4% w skali roku. Pozostałe parametry lokaty terminowej są takie samej jak w przypadku lokaty mobilnej. Różnica jest tylko w oprocentowaniu i w sposobie w jaki można tą lokatę założyć.

Czy istnieje lokata idealna?

Ofert lokat bankowych jest naprawdę bardzo dużo i każdy bez problemu znajdzie ofertę jaka najbardziej mu podpasuje. Każdy bank ma w co najmniej kilka takich ofert na różnych zasadach i warunkach. Znalezienie oferty idealnie dopasowanej do swoich potrzeb nie jest łatwe, ale jeżeli nieco poszukamy, posprawdzamy rankingi w internecie z pewnością uda nam się znaleźć lokatę, która da nam najlepszy zysk i będzie na najlepszych dla nas warunkach. Lokaty są jednym z najlepszych i zarazem najbardziej bezpiecznych sposobów na oszczędzanie. Wpłacając nasze środki na lokatę chronimy je przed działaniem inflacji. Jest to bardzo ważne i nawet jeżeli nie uda się na tej lokacie zarobić kokosów warto ochronić nasze pieniądze przed spadkiem wartości złotówki. Taka sytuacja może się zdarzyć i tym samym nasze oszczędności jakie trzymamy w domu znacznie stracą na wartości. Lokata idealna nie istnieje, ale jeżeli poszukamy znajdziemy tą najbardziej zbliżoną do ideału.

Kredyt gotówkowy w dzisiejszych jest produktem oferowanym przez wiele banków, dlatego też istnieje bardzo wiele rozmaitych zasad, na których takowy kredyt można wziąć. W zależności od swoich potrzeb jak i oczywiście w niektórych sytuacjach od możliwości finansowych, istnieje szansa na zaciągnięcie kredytu na zadowalającą kwotę pieniędzy. Bardzo ważnym elementem w tej kwestii jest wybór waluty kredytu. To właśnie waluta wpływa na wysokość uzyskanych pieniędzy, ale również na wysokość spłacania całkowitej kwoty kredytu jak i poszczególnych rat. Warto jest zawsze poważanie zastanowić się nad rodzajem waluty, w której wybierze się kredyt gotówkowy. Pozwoli to zaoszczędzić wielu niespodzianek, jakie mogą pojawić się podczas użytkowania kredytu jak i spłaty poszczególnych rat.

Waluta krajowa

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego w złotówkach to pewne i bardzo ostrożne zachowanie ze strony kredytobiorcy. Dzieje się tak, ponieważ wszelkie koszty są jasno ustalone, wiadomo jest ile będzie wynosiła każda comiesięczna rata. Z tego względu znaczna ilość osób decyduje się na tego rodzaju rozwiązanie, ponieważ jest to bezpieczny sposób na zaciągnięcie zobowiązania. Każdy klient będzie miał pewność jaką część budżetu będzie trzeba przeznaczyć na spłatę kredytu gotówkowego. Ewentualne podwyższenie się stawki spłaty kredytu może odbyć się w ściśle określonych przez prawo przypadkach. Oczywiście informacje takie są zawarte w formularzu informacyjnym jak i w ostatecznej formie umowy kredytowej. Kredyty w walucie krajowej są zazwyczaj oceniane jako droższe, jednak dają poczucie komfortu i panowania nad sytuacją.

Kredyt gotówkowy w walucie obcej

Kredyty zaciągnę w obcej walucie niż ta, w której otrzymuje się swoje dochody są skierowane do osób, które interesują się tym co dzieje się na rynkach światowych. Tego rodzaju kredyty udzielane są tak naprawdę w złotówkach, ale oprocentowanie naliczane jest przez oprocentowanie kredytu obcego. W sytuacji kiedy kurs danej waluty jest niski, zaciągnięcie takiego zobowiązania jest opłacalne, ponieważ raty będą niskie. Z tego też względy istnieje możliwość zarobienia dodatkowych pieniędzy. Czasami jednak dochodzi do sytuacji kiedy kurs danej waluty zaczyna wzrastać. Wiąże się z tym fakt, iż wszystkie koszty związane z kredytem gotówkowym również zaczynają wzrastać, a co za tym idzie staje się on o wiele droższy niż w walucie krajowej. Nigdy nie ma się do końca pewności czy kurs waluty wzrośnie czy też zmaleje, dlatego też zobowiązania tego rodzaju wymagają posiadania stalowych nerwów.

Każdy kredyt powinien być dobrze dopasowany, wtedy nie sprawi problemów z jego spłatą. Zbyt wysoka rata czy za duża kwota kredytu mogą sprawić, że po pewnym czasie pojawią się problemy z terminowym regulowaniem płatności. Dlatego też przed podpisaniem umowy kredytowej w danym banku powinno się sprawdzić oferty przynajmniej kilku, aby mieć pewność wyboru najbardziej odpowiedniej.

Gdzie wyszukać idealną ofertę?

Każdy człowiek, który posiada jakieś zatrudnienie może ubiegać się o kredyt czy to na mieszkanie czy też na jakieś inne korzyści takie jak wyjazd za granicę lub też po prostu żeby wyremontować swój dom, lub spełnić inne marzenia. Często wtedy warto sięgnąć po taki kredyt bankowy, który możemy spłacać w ratach malejących stałych lub rosnących. Wyszukanie odpowiednich ofert jest jednak w tej sytuacji sprawą najważniejszą. Informacje na temat kredytów można uzyskać w placówce każdego banku, jednak dzisiaj dużą pomocą może być także Internet. Strony takie jak porównywarki kredytów umożliwiają nie tylko sprawdzenie i porównanie ze sobą wielu ofert, ale także bardzo szybkie wyszukanie najbardziej dopasowanych do potrzeb klienta. Wystarczy wybrać lub wpisać odpowiednie opcje, jak na przykład wysokość kredytu czy też maksymalną wysokość raty miesięcznej aby szybko otrzymać zestawienie tych ofert, które najlepiej spełniają określone wymagania.

Oprocentowanie a czas kredytowania

Dla wielu osób dość istotną kwestią jest przede wszystkim wysokość oprocentowania kredytu. Banki w tej dziedzinie muszą trzymać się obowiązujących ich przepisów, dlatego też nie jest możliwe, aby ustalały je w zbyt dużej wysokości. Mogą jednak oferować klientom znacznie niższe oprocentowanie, w ramach różnorodnych promocji. Takie oferty z niższym oprocentowaniem cieszą się bardzo dużą popularnością, bywa jednak iż są obwarowane dodatkowymi zapisami. Często takie promocyjne kredyty z niskim oprocentowaniem są przyznawane na krótkie okresy czasu co powoduje że rata miesięczna jest dość wysoka. Nie każdy więc może sobie na nie pozwolić . W wielu sytuacjach więc znacznie lepiej jest zdecydować się na inną ofertę, która wprawdzie ma nieco wyższe oprocentowanie, jednakże umożliwia bezproblemowe spłacenie zobowiązania w dogodnych miesięcznych ratach.

Promocyjne oferty kredytów

Obecnie banki kuszą klientów wieloma promocyjnymi ofertami, spośród których bardzo wiele dotyczy właśnie kredytów. Dzięki nim można sporo zaoszczędzić, przede wszystkim na oprocentowaniu i prowizji, która bardzo w przypadku takich właśnie ofert jest zerowa lub obniżana do niskiego poziomu. Ponadto klienci coraz częściej i coraz chętnej korzystają z propozycji dostępnych w ramach bankowości elektronicznej. Banki bowiem niezwykle często oferują możliwość zaciągnięcia zobowiązań takich jak właśnie kredyty z poziomu swojego konta online. Jest to nie tylko znacznie mniej formalności, ale bardzo często także kwota kredytu jest dopasowywana do danego klienta bazując na jego wpływach na konto. Niektóre banki umożliwiają złożenie wniosku także za pomocą wiadomości SMS, z możliwością jego rozpatrzenia w ciągu kilkunastu minut oraz natychmiastowym przelewem środków na konto klienta.